¿Quiénes son los mexicanos más vulnerables a la “cuesta de enero”?

_{(Este artículo se difundió originalmente el 5 de enero de 2023)}

En México, la llamada “cuesta de enero” es uno de los fenómenos económicos más temidos. En datos del Inegi, en las últimas dos décadas enero ha sido el mes con el mayor incremento anual de precios en cuatro ocasiones (empatado con marzo y solo superado por diciembre, que ha sido el mes con mayor encarecimiento de precios en cinco ocasiones desde el año 2000). A eso se deben sumar la falta de dinero y el endeudamiento que suele afectar al consumidor mexicano por todos los regalos y gastos ligados a las fiestas decembrinas.

La cuesta de enero para este 2023 se perfila a ser especialmente complicada. No solo se cerró noviembre con un alza en el índice de precios al consumidor (en datos de Inegi) del 7.79% respecto al mismo periodo del año anterior, sino que el consenso entre especialistas económicos del país indica que el nivel de inflación para 2022 será de 8%, muy por encima de las metas del Banco de México.

Por desgracia, una cuesta de enero más agresiva para este año no afectaría a toda la población por igual: los consumidores de edad avanzada y las mujeres mexicanas esperan vivir una situación económica más complicada que el promedio nacional. En datos de YouGov Profiles, apenas una quinta parte de la población cree estar peor, económicamente hablando, que el año pasado. Pero entre las mexicanas de 55 años o más, sin embargo, la cifra se dispara a 34%, una diferencia estadísticamente significativa respecto del promedio nacional. Este grupo también es el que menos frecuentemente dice estar mejor respecto al año anterior, en apenas el 42% (vs el 53% nacional).

Profiles revela también que las mujeres mexicanas de 55 años y más son el grupo de consumidoras que con mayor frecuencia dice ser más cuidadoso con sus finanzas de lo que era antes (83%, vs el promedio nacional de 73%), seguidas no tan de lejos por las mujeres de 45 a 54 años y por los hombres de 45 años en adelante (en todos estos grupos, la cifra es de 82%).

Mientras los consumidores mexicanos de mayor edad se sienten más inestables y se ven orillados con más frecuencia a manejar cuidadosamente su dinero (respecto al público general), las mexicanas jóvenes son las que más incapaces se sienten de manejar una crisis financiera personal. Ante la posibilidad de enfrentar un evento desafortunado (como la bancarrota o perder su casa), el 38% de las mexicanas de 18 a 24 años y el 30% de las de 25 a 34 años dudan poder manejarlo. A nivel nacional, en promedio solo el 25% de los consumidores del país no cree poder lidiar con una crisis de esas características.

Tarjetas de crédito, un riesgo de endeudamiento con la cuesta de enero

La inestabilidad económica podría llevar a una rápida acumulación de deudas entre estos grupos financieramente vulnerables, especialmente a través de instrumentos como las tarjetas de crédito. Pese a que, en promedio, el 56% de la población en México asegura que solo utiliza préstamos bancarios y tarjetas de crédito cuando es completamente necesario, el 27% de los consumidores mexicanos encuestados por YouGov también admite hacer compras impulsivas con frecuencia (una cifra que se dispara a 37% entre los hombres de 18 a 24 años y las mujeres de 25 a 34 años).

Aún si no se acumulan deudas por compras impulsivas, México ya destaca a nivel internacional por el impago de deuda en tarjetas de crédito. De acuerdo con una encuesta realizada en 18 mercados internacionales en octubre pasado, 17% de la población decía haber caído en una situación de impago con algún préstamo o tarjeta de crédito en los últimos 12 meses. La cifra es casi el doble del promedio internacional de 9% y es la más alta entre las observadas en los mercados analizados, empatado con los Emiratos Árabes Unidos.

Tal vez más preocupante resulta el dato de que, en esa misma encuesta, el 10% de los consumidores mexicanos dijo que espera verse forzado a dejar de pagar sus deberes por tarjeta de crédito, préstamos u otras deudas de corto plazo en los próximos 12 meses. En este contexto, combinado con una debilidad financiera muy puntual entre ciertos segmentos de la población y con la incesante alza de precios, es muy posible que muchos mexicanos se enfrenten a una compleja cuesta de enero.

Explore nuestros datos vivos – gratis

Para recibir más información y análisis de servicios financieros cada mes, regístrese aquí.

Para leer los últimos artículos de YouGov para el sector banca y finanzas, explore el sitio aquí.

Realice encuestas con audiencias focalizadas o nacionalmente representativas y obtenga resultados rápidamente con YouGov RealTime Omnibus

Tome decisiones de negocio más inteligentes con mejores sistemas de análisis de mercados. Encuentre exactamente qué es lo que piensa su audiencia con ayuda de nuestro panel con 20 millones+ de miembros. Contáctenos.

Foto por Sebastian PH

Metodología

YouGov Profiles se basa en datos recolectados continuamente a través de encuestas recurrentes, en lugar de usar un único cuestionario de tiempo limitado. Los datos de Profiles para México son nacionalmente representativos y están estadísticamente ajustados a edad y género. Aprenda más de Profiles.

YouGov RealTime Omnibus proporciona resultados rápidos en encuestas a audiencias de nicho o nacionalmente representativas en múltiples mercados. Los datos se basan en encuestas a adultos de 18 años o más en más de 18 mercados con tamaños de muestra entre 514 y 2023. Todas las encuestas fueron realizadas en línea en octubre de 2022. Los datos de cada mercado usan una muestra nacionalmente representativa excepto México e India, que usan muestras representativas de la población urbana, e Indonesia y Hong Kong, que usan muestras representativas de la población en línea. Aprenda más sobre YouGov RealTime Omnibus.